Geldanlage

Potenzielle Anleger werden heute mit einer kaum zu überblickenden Anzahl an Investment- und Anlagemöglichkeiten konfrontiert. Für den Laien wird es immer schwieriger die jeweiligen Bedingungen und Risiken dieser Produkte zu durchschauen. Damit Sie nicht den Überblick verlieren und immer auf der sicheren Seite stehen, unterstützen wir Sie gerne bei der Auswahl und Durchführung der für Sie optimalen Geldanlage.

Anlageberatung

Im Fokus der Anlageberatung stehen bei Schumacher Finanzen und Consulting immer Ihre Ziele und Wünsche. Auf dieser Basis entwickeln wir ein Spektrum mit möglichen Anlagemöglichkeiten, das passgenau auf Ihre persönliche Situation und Ihre Ziele abgestimmt ist. Entspricht alles Ihren Vorstellungen und Bedürfnissen, erstellen wir für Sie ein umfassendes Anlagekonzept, das wir anschließend für Sie umsetzen und regelmäßig in einem Soll-Ist-Vergleich auf die jeweilige aktuelle Tauglichkeit überprüfen.

Um im Bereich Aktien und Fonds erfolgreich zu sein, bedarf es eines Höchstmaßes an Fachwissen und globaler Wirtschaftskenntnisse – Qualifikationen, über die wir bei Schumacher Finanzen & Consulting selbstverständlich verfügen. In enger Abstimmung mit Ihnen entwickeln wir ein individuelles Vermögensaufbau- und -ausbaukonzept, das mithilfe strategischer Finanzplanung die bestmögliche Lösung für Ihre Bedürfnisse und Lebensumstände darstellt.

Gut zu wissen: Wir sind dabei absolut frei in unseren Entscheidungen und sind keinem Anbieter und keiner Fondsgesellschaft, sondern ausschließlich unseren Mandanten verpflichtet.

"Fonds-TÜV"

In Deutschland gibt es derzeit über 8.000 Fonds, die von mehr als 3.000 Unternehmen angeboten werden. Da wünscht sich mancher eine objektive Prüfung von neutraler Seite, um die Seriosität und Bewertung besser beurteilen zu können.

Tatsächlich gibt es das – bei Schumacher Finanzen und Consulting! Wir führen jährlich eine qualitative und quantitative Analyse der bestehenden Strategien und Fonds in unseren Portfolien durch. Im Zuge dieses regelmäßigen „Fonds-TÜVs“ tauschen wir Fonds aus, die nicht mehr unseren Vorstellungen entsprechen oder bei denen sich etwas zum Negativen entwickelt hat. Darüber hinaus findet am Ende eines jeden Jahres unser automatisches Reballancing statt. Dabei wird die Portfoliostruktur auf den Ausgangspunkt kalibriert, um steigende Risiken zu vermeiden und die Geldanlage unserer Mandanten immer in der gewünschten Risikoklasse zu halten.

All diese Informationen übermitteln und erläutern wir unseren Mandanten in unserem jährlichen Depotreport. Zum Inhalt gehören z. B. die Darstellung der Entwicklungen und Verzinsungen der einzelnen Anlagen sowie eine Erklärung der Markteinschätzung und der durchgeführten Optimierungen. Auf diese Weise sind Sie immer bestens und umfassend über Ihre Anlagen informiert.

Stefan Schumacher ist TÜV Süd zertifizierter Fondskaufmann.

Vermögensverwaltung

Bei der Vermögensverwaltung folgen wir stets unserer Selbstverpflichtung: loyaler Mandantenumgang mit seriösen Financial Plannings und effektiven Consultingangeboten, die auf einem Höchstmaß an Fachwissen basieren. Bei der Entwicklung der Finanzkonzepte stehen die Bedürfnisse und Ziele unserer Mandanten immer im Fokus.

01.

Daher steht zu Beginn die gründliche Analyse der jeweiligen Vermögen hinsichtlich der realen Sachwerte und der nominalen, inflationsabhängigen Buch- bzw. Nominalwerte. Auch das Versicherungsvermögen und Rentenanwartschaften werden dabei berücksichtigt. Die ermittelte Vermögensstruktur gibt Aufschluss über das Verhältnis einzelner Vermögensteile zueinander. Sie zielt auf die Bilanzierung von Privatvermögen ab und vermittelt einen umfassenden Überblick über die aktuelle Vermögensstruktur. Sie umfasst die sorgfältige Bestandsaufnahme aller bestehenden Vermögenspositionen, die grafische Aufbereitung der Anlagestruktur sowie eine Prognose der künftigen Werteentwicklung. Selbstverständlich wird dabei jedes Privatvermögen immer im Beziehungsnetz volkswirtschaftlicher Faktoren betrachtet.

02.

Anhand der erstellten Analyse identifizieren wir im nächsten Schritt mögliche Risiken in der Vermögensstruktur, passen diese der Risikotoleranz des Anlegers an und suchen nach Optimierungspotenzialen, die wir dann in unseren Handlungsempfehlungen berücksichtigen. Um eine ausgewogene Risikostreuung zu erreichen, spüren wir Ungleichgewichte auf und führen mögliche Optimierungen in Abstimmung mit Ihnen durch.

03.

Der Begriff „Family Offices“ umfasst alle Organisationsformen und Dienstleistungen, die sich mit der Verwaltung privater Großvermögen befassen. Unser Schwerpunkt liegt in der ganzheitlichen Betreuung und Beratung komplexer Vermögenssituationen. Neben der Vermögensanalyse bieten wir ein umfassendes, kontinuierliches Reporting und Controlling für Immobilien-, Kapital- und sonstige Vermögensklassen und maßgeschneiderte Lösungen, die der Erhaltung, Vermehrung und Kontrolle Ihres Vermögens dienen. Dabei behalten wir immer im Sinne einer diskreten und effizienten Partnerschaft die Werte und Visionen Ihrer Familie im Auge. Dazu gehört auch, dass Sie für die Dauer unserer Geschäftsbeziehung einen festen Ansprechpartner haben, ohne auf die Breite unseres Expertennetzes im Hintergrund verzichten zu müssen.
Übrigens: Wir bieten unsere Full-Service-Dienstleistungen auch für kleinere Vermögen an

Eigene Portfolios

Wir wissen, wovon wir reden. Denn wir sind Praktiker, die die Theorien kennen und unter Berücksichtigung aktueller Situationen und Fakten anwenden. Aus diesem Grund zeigen wir Ihnen eine Auswahl eigener Fonds, die wir in unserem Portfolio haben, sowie Berichte über die jeweilige Performance.

Anlagestrategien

In unseren eigenen Strategien arbeiten wir strikt nach den Grundsätzen der Portfoliotheorie von Markowitz und versuchen durch Streuung in unterschiedliche Assetklassen und deren Korrelationen zueinander ein möglichst gutes Risiko / Ertragsverhältnis für unsere Mandanten zu erzeugen. Durch regelmäßige Überprüfungen, Reportings und einem konsequenten Reballancing sorgen wir dafür , dass die einzelnen Strategien in Ihrer geplanten Investmentidee bleiben. Bei der Wahl der passenden Strategie orientieren wir uns konsequent am Grundsatz des Schweizer Bankerdreiecks und stellen mit der Festlegung von Anlagehorizont, dem zu akzeptierenden Schwankungsrisiko und der gewünschten Rendite das jeweilige Portfolio zusammen. Großes Augenmerk legen wir auf die Auswahl der Zielfonds und auf eine konstante Beibehaltung unseres Investmentansatzes ohne Hysterie und Informationsüberflutung. Ständige Anlagewechsel und das Jagen von Modetrends haben für uns nichts mit Strategie zu tun und überlassen wir gerne anderen Instituten.

Bei der Zusammenstellung unserer Fonds gehen wir nach folgenden Anlagestrategien vor:

01.

Bei einer defensiven Strategie würden wir unter normalen Marktbedingungen eine übergewichtete Investition in Renten, Geldmarkt und zum Teil Immobilien erwarten. Aufgrund der aktuellen Marktkonstitution und der von uns erwarteten Zinsentwicklungen im Rahmen der Zentralbankpolitik, haben wir unsere defensive Strategie jedoch flexibler in Bezug auf Aktienquote aufgestellt. Eine minimale Quote von 30% und ein Maximum von 50% in der Spitze folgen nicht mehr unbedingt dem klassischen defensiven Ansatz, sind aber momentan für uns auch im defensiven Bereich alternativlos. Die zu erwartenden Kursschwankungen im Aktienpaket versuchen wir mit starken Dividendenpapieren und Gegenpositionen abzusichern. Der immerhin noch mit 30 – 40% große Rentenanteil gibt der Strategie die nötige Stabilität. Im einzelnen setzen wir mit 30% Mischfonds, 30% Aktienfonds, 30% Rentenfonds und 10% Strategiefonds und den Einsatz von gezielten ETF s die ganze Bandbreite ein, um eine Zielrendite von 2-3% pro Jahr zu erreichen. Anlagehorizont ist 3 – 5 Jahre. Momentan sind wir in 9 Zielfonds investiert, die sowohl passiv als auch aktiv gemanaged werden.

02.

Die momentan stärker gewichtete Assetklasse Aktien tangiert demnach auch die ausgewogene Strategie, die bisher eher 50 /50 in Aktien und Renten lief. Seit unserer Neueinschätzung der Marktbedingungen und unserer Zukunftsperspektive, haben wir die ausgewogene Strategie auch eher in Aktien übergewichtet. Hier setzen wir nunmehr mit 50% Aktienfonds, 37,5% Mischfonds und nur noch 12,5% Rentenfonds eher auf eine weiterhin positive Entwicklung der Aktienmärkte in den nächsten Jahren, wenngleich wir mit der Auswahl der Mischfonds einen großen Spielraum für Absicherungen und mit der Auswahl der Rentenfonds eine starke Absicherung der Aktienmärkte aufgebaut haben. Zielrendite ist 4 – 6% und Anlagehorizont mind. 5 Jahre. Momentan sind wir in 8 Zielfonds investiert, die sowohl passiv als auch aktiv gemanaged werden.

03.

Die Übergewichtung der Assetklasse Aktie setzt sich auch in der offensiven Strategie fort. Hier ist der Aktienanteil nahe 90% und der Rentenanteil nur noch bei knapp 2%. Um dem offensiven Ansatz gerecht zu werden, sind wir zu 80% in Aktienfonds, zu 15% in Mischfonds mit Schwerpunkt Aktien und zu 5% in Rohstofffonds investiert. Unsere Zielrendite liegt bei größer 6 % pro Jahr und der Anlagehorizont bei mindestens 10 Jahren. Momentan sind wir in 11 Zielfonds investiert, die sowohl passiv als auch aktiv gemanaged werden.

Darüber hinaus haben wir folgende Fonds für Sie zusammengestellt:

01.

Für die risikoaverseren Anleger haben wir unsere Strategie Top 10 Mischfonds aufgestellt, die nach einem quantitativen und qualitativen Auswahlprozess die ,nach unserer Meinung, zehn besten Mischfonds am Markt zusammen in einem Depot für unsere Mandanten vereint. Dieses Depot besticht dabei durch den überuas aktiven Ansatz, der diese beiden Auswahlprozesse mit sich bringen und durch die Ebene der aktiven Fondsmanager innerhalb der Top Mischfonds, die wiederum mit Ihrem Team über diverse Anlageklassen streuen können. Das Investment ist weltweit, über Aktien, Renten, alternativen Investments, Rohstoffen, Zertifikate uvm gestreut. Zur Zeit sind wir zu 40 % in Renten, 31 % in Aktien und mit dem Rest Divers investiert. Zielrendite ist 3 – 5% und der Anlagehorizont ist 5 Jahre. Wir sind permanent in 10 Zielfonds investiert, die immer alle aktiv gemanaged werden.

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Mit unserem ETF Depot wollten wir unseren Mandanten den Zugang zu einem breit gestreuten, passiven Investmentdepot liefern. Die Stärke der ETF s ( Exchange Traded Funds ) sind Ihre kostengünstigen Verwaltungsstrukturen, da sie nicht aktiv von einem Managerteam geführt werden. Der Anlagegrundsatz basiert auf der nahezu 1 zu1 Abbildung eines Zielindexes, wie zum Beispiel dem DAX, der dann durch einen ETF Fonds nachgebildet wird. Unser ETF Depot investiert zu 75% in Aktienfonds und zu 25% in Rentenfonds, ist weltweit aufgestellt und investiert momentan zu 30% in USA Werte und zu 19% in deutsche Werte. Wir sind momentan in 8 Zielfonds investiert, die immer alle passive ETF s sein müssen. Von den 8 Zielfonds sind 6 in Aktienindizes und 2 in Rentenindizes investiert. Unsere Zielrendite liegt bei größer 6 % pro Jahr und der Anlagehorizont ist mindestens 10 Jahre.

03.

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